社会人になったら知っておきたい！お金の管理の基本【貯金・投資・節約までやさしく解説】

こんにちは！
23歳でフリーランスとして挑戦中の私が、今回は「社会人になったけどお金の管理が不安…」という方に向けて、今日から役立つお金の基礎知識をわかりやすく紹介していきます。

「貯金っていくらあれば安心？」「NISAとかiDeCoって最近よく聞くけど、正直よくわからない…」そんな不安や疑問を、この記事でスッキリ解決していきましょう！

社会人になって最初に考えたい「お金の3つの柱」

お金の管理を考えるとき、まず意識したいのはこの3つの柱です。

1. 貯金（守る）
2. 投資（増やす）
3. 節約（減らさない）

これらをバランスよく取り入れることで、将来のお金の不安をグッと減らすことができます。

① 貯金：社会人1年目はいくら貯めるべき？

● まずは「生活防衛資金」をつくろう！

「何かあった時に困らないように」最低限必要なのが生活防衛資金。
これは生活費の3〜6ヶ月分を目安に貯めておくお金のことです。

例えば、家賃や食費などを含めた生活費が月15万円なら、
最低でも45万円〜90万円を貯金しておくと安心。

● 給料の何％を貯金すべき？

理想は手取りの20〜30%を毎月コツコツ。
たとえば手取りが20万円なら、4〜6万円を貯金にまわすイメージです。

最初は「1万円だけ」でもOK。少額でも続けることが大事！

② 投資：よく聞く「NISA」や「iDeCo」って何？

● 「NISA」ってなに？

NISA（少額投資非課税制度）とは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、投資で利益が出ると20.315%の税金がかかりますが、NISAを使えばそれが非課税に！

• 新NISA（2024年〜）の特徴：
  • 年間360万円まで投資OK
  • 非課税期間は無期限
  • つみたて投資枠（コツコツ積立）と成長投資枠（自由に投資）の2つの枠がある

投資初心者でも、毎月1万円くらいから始められる「つみたてNISA」がおすすめです！

● 「iDeCo」ってなに？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を自分で準備するための制度です。
最大のメリットは、掛金が全額所得控除になる＝節税できること！

• 月額5,000円〜始められる
• 原則60歳まで引き出せない
• 将来受け取るときも税制優遇あり

老後のためにしっかり貯めたい人や、節税を意識している人にはぴったり。

③ 節約術：無理せずお金が貯まる生活習慣

● 固定費を見直すだけで月1万円以上節約も！

一番効果的な節約は、「固定費の見直し」です。

• スマホ：格安SIMに変えるだけで月3,000円以上の節約
• サブスク：使っていないサービスは即解約！
• 保険：不要な民間保険に入っていないか見直す

● 支出は「見える化」すると節約がラクに！

おすすめは家計簿アプリ（例：マネーフォワードME）。
使ったお金をスマホで記録するだけで「何に使いすぎてるか」が一目でわかります。

社会人1年目から知っておきたいお金の基本Q&A

✅ 今日から始める！お金の管理チェックリスト

• 月ごとの収支（収入と支出）を把握する
• 毎月1万円でもいいから貯金を始める
• 格安SIMやサブスクの見直しをする
• NISA・iDeCoについて調べてみる
• 家計簿アプリをインストールする

最後に：お金の不安を「行動」で減らしていこう

お金のことって、なんとなく後回しにしがちだけど…
知らないままでいると、あとあともっと不安になります。

大切なのは「今の自分にできること」から一歩ずつ始めてみること。
最初は小さくても、習慣化すれば未来の安心に変わります。

「知ってる」「やってる」だけで、将来の自分がぐっとラクになる。
そんなお金の知識を、あなたも今日から少しずつ身につけてみませんか？